【WikiEXPO全球专家访谈】Alexandra Will：风险管理未来发展新图景

WikiEXPO迪拜展会成功落幕之际，我们有幸与Grant Thornton阿联酋办事处金融犯罪合规风险咨询合伙人Alexandra Will展开对话。

Alexandra主要负责Grant Thornton阿联酋办事处的金融犯罪合规咨询业务，在金融犯罪与合规风险管理领域拥有超过18年的咨询及行业经验，尤为擅长反洗钱/反恐怖融资及制裁领域。她的职业生涯横跨英国、欧洲、亚太及中东与北非地区，曾协助阿联酋各类受监管金融机构（涵盖银行、经纪公司、兑换行、金融科技企业、储值与支付服务机构以及虚拟资产服务商）建立并强化其反洗钱体系。她善于根据公司的规模和风险状况，为客户提供清晰实用的解决方案，并因此备受赞誉。

Q1：您在反洗钱、制裁与金融犯罪合规领域已深耕近二十年。在数字化时代，您认为机构风险管理方式发生了哪些根本性的转变?

Alexandra Will：在我职业生涯早期，风险管理感觉有点像“大海捞针”——充斥着文书工作，流程缓慢，还得祈祷没有漏掉任何重要细节。即便当时我所在的是一家在许多方面都领先的全球性银行，情况亦是如此。如今，我们则更像在使用“磁铁”：只要应用得当，技术便能提供快速精准识别风险的工具。通过合理的投资，机构能够引入人工智能、大数据以及日益普及的区块链技术，从而主动监控交易并实现风险的实时管理。

在阿联酋，监管机构、受监管实体（包括银行、金融科技公司、虚拟资产服务商）以及像Grant Thornton这样的专业服务商之间，始终保持着紧密且富有成效的互动。这种深度的协作，不仅助力各方联合攻坚，最终也催生了更卓越的成果。

我认为答案很明确，我们必须持续推进更深层次的合作与创新。通过主动沟通、无私分享，合力书写风险管理的新篇章。

Q2：与传统银行相比，您如何看待金融科技公司和虚拟资产服务商所面临的新兴合规挑战?

Alexandra Will：金融科技和加密公司正在改写商业规则。它们行动迅速，有意探索差异化路径，其产品也极具创新性和独特性。这对合规职能而言固然充满挑战，但合规专业人士却被这种挑战所吸引。这些公司的合规团队通常很精干，且成员往往具备技术背景而非传统的合规背景。

传统银行面临的挑战是运营效率低下、陈旧的系统彼此割裂及其带来的数据问题，以及变革步伐迟缓。金融科技和虚拟资产服务商则面临着一套截然不同的挑战——现行监管法规仍主要针对传统银行模式而制定，第三方供应商的解决方案也同样是为传统、标准化的银行模式量身定制的。因此，许多金融科技公司最终不得不自行构建风控体系——随后还须向监管机构清晰地阐释其定制化的解决方案。

例如，我曾与一家欧洲金融科技公司合作，为其搭建反洗钱风控体系。整个过程简直就像“一边飞行一边造飞机”。 关键在于保持灵活，融汇传统与新兴领域的经验，确保创新速度不致超越风控能力。

我对此领域充满热情——如果您是金融科技或虚拟资产服务商，欢迎随时与我们联系，共同探讨您面临的挑战。 让我们携手打造真正支撑增长与创新的合规框架。

Q3：您认为哪些创新技术或监管框架，将对阿联酋乃至更广泛的中东北非地区未来金融犯罪的防治工作产生最为深远的影响?

Alexandra Will： 对于阿联酋及中东北非地区的金融犯罪防治领域而言，这是一个激动人心的时刻。新的法律、更智能的技术，以及对数字资产的真切关注，正在改变整个格局。监管机构正与银行和金融科技公司合作，测试新的想法——利用人工智能进行监控，借助区块链提升透明度，通过监管沙盒保障创新安全。我亲眼目睹了这些变革如何帮助企业领先于犯罪分子，并与客户建立信任。未来在于协同合作、知识共享，并将合规深度融入业务肌理，而不仅仅是为了应付检查。这有点像从基础报警系统升级为智能家居安防网络——连接更紧密，响应更迅速，让不法分子更难有可乘之机。

Q4：WikiEXPO汇聚了金融监管机构、金融科技先驱与合规专家。您如何看待其在联通创新与监管方面的桥梁作用?

Alexandra Will: WikiEXPO是一个能创造奇迹的平台。监管者、技术创新者与合规专家共聚一堂，分享见解、探讨难题，所有人都为共同目标满怀热忱。这远不止是聆听演讲，更在于促成了真正的对话，让各方深入理解彼此面临的挑战。而最让我赞赏的是， WikiEXPO能持续催生新的合作伙伴关系与务实的解决方案。在迪拜这个飞速变化的地区，WikiEXPO成为了连接彼此、共同学习、携手塑造金融未来的绝佳平台。这就像一个 “协作式”的圆桌会议，所有人都参与其中，最终我们共同拼出一幅更清晰的未来金融图景——一个安全与创新并重的蓝图。

无论是创新者还是监管者，都请积极参与——在WikiEXPO这样的平台上，分享真知灼见，敢于提出挑战，共同推动能带来实质性改变的变革。

关于WikiEXPO全球专家访谈

作为WikiEXPO的主办方，WikiGlobal致力于通过线下展会促进国际对话与合作。通过联动金融监管、科技与治理领域的全球专家，WikiGlobal旨在深化金融科技与监管科技的融合，提升监管效率与精准度，并推动行业自律。凭借这些努力，我们激励金融机构采纳最佳实践，构建一个更透明、更具韧性的生态系统，最终为全球投资者创造一个更安全的交易环境。